Die Kunstversicherung wird als Individualversicherung in Deutschland angesehen. Zudem gehört sie zu der Gruppe der Sachversicherungen. Durch diese soll die ausreichende Absicherung von Kunstwerken sichergestellt werden. Angeboten wird die Kunstversicherung von verschiedenen Versicherungsunternehmen in Deutschland. Neben Bildern werden auch Pelze und Schmuck abgesichert.
Die Kunstversicherung ist eine überaus spezielle Versicherung, die vor allem die verschiedensten Kunstwerke vor Schäden schützen soll. Sie orientiert sich in erster Linie an dem Wert der Kunststücke. Die Kunstversicherung unterscheidet sich vor allem anhand der Vertragsbedingungen von anderen Versicherungen. Neben Fotos, Sammlungen, Skulpturen und verschiedenen Bildern werden durch die Kunstversicherung auch die verschiedensten Pelze und Schmuckstücke abgesichert. In erster Linie handelt es sich hierbei um Gegenstände, die in klassischen Hausratversicherungen nicht einem ausreichenden Schutz unterliegen. Die Kunstversicherung wird von einigen speziellen Anbietern auch für Museen, Kunsthandlungen und Sammlungen zugänglich gemacht. In der Regel erfolgt in diesem Fall die Kombination mit einer weiteren umfangreichen Sachversicherung. Müssen größere Risiken abgesichert werden, kommt es nicht selten zu einem Versicherungspool zwischen mehreren Gesellschaften. Die Kunstversicherung bezieht ausschließlich auf dem in dem Vertrag definierten Ort. Kommt es zu Transporten von Kunstwerken, ist in den meisten Fällen der Abschluss anderer Versicherungen von Nöten. Eine Kunstversicherung wird zudem an die individuellen Voraussetzungen des Versicherungsnehmers angepasst. Durch diese Anpassungen soll es zu einem bestmöglichen Schutz der Kunstwerke kommen. Die genaue Zusammensetzung der Kunstversicherung hat sich in den letzten Jahren einem erheblichen Wandel unterzogen. Die meisten Versicherer bieten diese auf der Basis von All Risks an. Durch diese Basis wird ein sehr umfangreicher und zudem auch breitflächiger Schutz geschaffen.
Basierend auf All Risks spielt die Ursache des Schadens bei der Kunstversicherung keine ausschlaggebende Rolle. Somit deckt die Versicherung auch Schäden, die versehentlich durch Beschädigungen, wie zum Beispiel stolpern, entstanden sind. In den meisten Fällen deckt die Kunstversicherung auch Beschädigungen durch massive Sonneneinstrahlung an. Möchte man den Transport einschließen, ist dies bei der Kunstversicherung nach Absprache mit dem Versicherer möglich. So können auch weltweite Transportleistungen in den Vertrag der Kunstversicherung eingeschlossen werden. Die einzelnen Deckungen müssen jedoch in dem vorhandenen Leistungskatalog definiert werden. Wie bei anderen Versicherungen ist auch bei der Kunstversicherung in der Regel die grobe Fahrlässigkeit von den Versicherungsleistungen ausgeschlossen. Entscheidend für die Gestaltung der Prämie der Kunstversicherung ist der Wert der vorhandenen Kunstwerke. Die meisten Versicherungsunternehmen greifen in dieser Frage auf eine eigene kunsthistorische Abteilung zurück, die die Wertschätzung der Kunstwerke vornimmt und ebenso konkretisiert. Um den Wert der Stücke richtig schätzen zu können, erfolgt in den meisten Fällen die enge Kooperation mit mehreren Experten. Bei der Kunstversicherung handelt es sich um eine sehr kostenintensive Versicherung, da in den meisten Fällen auch die einzelnen Versicherungsfälle mit einer hohen Schadenssumme verbunden sind. In Deutschland bieten nicht alle Versicherungsunternehmen eine Kunstversicherung an. Zudem lassen sich Unterschiede bei den möglichen Leistungen erkennen. So wird vor allem der Schutz für Pelze und Schmuck nur von einzelnen wenigen Versicherern gewährt. Eine Kunstversicherung sollte zur vollsten Absicherung alle möglichen Leistungen genauestens definieren.