Was bietet eine Hausratversicherung und welche Objekte sind versichert?
Zu den populären Versicherungen im Bereich Haus und Wohnen gehört die Hausratversicherung. Als Hausrat werden Gegenstände bezeichnet, die in gewöhnlichen Haushalten vorkommen wie Möbel, Haushaltsgeräte, Teppiche oder Bilder. Auch Wertgegenstände wie Bargeld, Schmuck oder Antiquitäten werden zum Hausrat gezählt. Generell bezieht sich die Hausratversicherung auf Gebrauchs- und Verbrauchsgegenstände in den eigenen vier Wänden. Bei den üblichen Hausratversicherungen werden Schäden durch Leitungswasser, Blitzschlag, Brand, Sturm oder Hagel versichert. Ebenso Diebstahl, Vandalismus oder Raub. Neben Privatpersonen können sich auch Unternehmen gegen solche Versicherungsschäden versichern, in Form einer Betriebsinhaltsversicherung (siehe Artikel Gewerbeversicherungen). Zusätzlich zu den genannten Schadensszenarien kann man unter anderem Hausratversicherungen für Elementarschäden oder Überspannungsschäden abschließen. Auch mobile Gegenstände wie Fahrräder lassen sich ggfls. über die Hausratversicherung absichern. Hausratversicherungen werden als Neuwertversicherungen angeboten und bieten über den Schadensersatz der Objekte hinaus zahlreiche Kostenerstattungen an, zum Beispiel Aufräumkosten, Transportkosten oder Kosten für provisorische Maßnahmen. Welche Leistungen die Versicherer standarisiert anbieten sollen, werden zum Beispiel unverbindlich über den Gesamtverband Deutscher Versicherer empfohlen. Sind der Hausratversicherung sind nicht nur die eigenen Objekte versichert, sondern auch die der Partner, Kinder und Gäste.
Was muss man bei Hausratversicherungen beachten und welche Tarife gibt es?
Grundsätzlich sollte man eine angemessene Deckungssumme reflektieren, damit es zu keiner Entdeckung kommt. Die Versicherer geben teils online über die sinnvollen Deckungssummen Auskunft über Summenermittlungsrechner. Meistens wird die Summe an der Wohnfläche errechnet. Man schätzt in der Regel die Versicherungssumme pro Quadratmeter auf 600-800 Euro. Um einen Anhaltspunkt für die Versicherungssummen zu erhalten, kann man grob überschlagen, was die Gegenstände neu kosten würden. Man sollte vor allem bei der Berechnung der Hausratversicherungssumme an den Totalverlust denken, der in der Regel bei Brand entsteht. Eher schwieriger ist die Berechnung der Einrichtungsgegenstände, die fest verbaut sind. Bei kleineren Notfällen im Haushalt, zum Beispiel bei Verstopfungen des Abflusses, kann man zusätzlich ein Schutzbrief für Haus und Wohnung abschließen. Zahlreiche „Haushaltskatastrophen“ kann man mit den Schutzbriefen absichern. Gerade die großen Versicherer bieten mehrstufige Tarife an. Diese reichen von günstigen Standartversicherungen bis zu Premium-Hausratversicherungen. Auf Services wie schnelle Schadensregulierung sollte man bei der Auswahl der Hausratversicherungen achten. Die renommierten Versicherer bieten meistens kostenlose 24-Stunden-Hotlines an. Im Internet findet man viele unabhängige Versicherungsvergleiche oder Online-Rechner bei den Anbietern.