Wird von der Bank ein Kredit vergeben, werden hierfür natürlich Zinsen berechnet. Bei einer Immobilienfinanzierung spricht man hier meist von Bauzinsen. Diese sind für Finanzierer natürlich besonders wichtig, denn sie geben neben der Tilgungshöhe den Ausschlag für die Kreditrate. So sind in einer klassischen Annuitätenrate neben Zinsen auch Tilgungsleistungen enthalten. Je niedriger die Zinsen hierbei sind, desto mehr kann monatlich getilgt werden und desto geringer sind die Gesamtkosten. Allein durch einen niedrigeren Zinssatz von nur 0,2% p.a. können Finanzierer einige Tausend Euro sparen, gerechnet auf die Gesamtlaufzeit. Kreditnehmer sind daher immer auf der Suche nach möglichst niedrigen Bauzinsen. Um diese zu finden lohnt es sich, einen Kreditvergleich durchzuführen. Diese Vergleiche sind direkt online möglich, es müssen lediglich die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit eingegeben werden. Vor allem Direktbanken, die ihre Baudarlehen online vergeben, können oft niedrigere Zinssätze bieten als die Hausbank vor Ort. Hierbei muss allerdings beachtet werden, dass das Beratungsangebot sehr gering ist, persönliche Betreuung ist in den meisten Fällen ausgeschlossen. Kreditvergleiche sind jedoch nicht mehr so bindend wie noch vor einigen Jahren. Seit dem Jahr 2007 wenden die meisten Banken das so genannte Scoring an. Sie ermitteln hierbei anhand verschiedener Daten die Kreditwürdigkeit des Kunden sowie die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit ausfällt. Das Scoring beinhaltet neben den Gehaltsdaten auch die Dauer der Beschäftigung, den Familienstand sowie den Wert der Immobilie. Diese Scoring-Berechnung hat der Gesetzgeber vorgeschrieben, denn danach werden die notwendigen Rücklagen, die von den Banken zu stellen sind, berechnet. Kunden mit einem hohen Score-Wert werden hierbei als weniger kreditwürdig eingestuft. Das Risiko der Bank ist also erhöht, die Rückstellungen müssen größer ausfallen. Die hiermit verbundenen Kosten werden von den Banken in Form höherer Zinsen an die Kunden weitergegeben. Menschen mit einem niedrigen Score-Wert (bestenfalls 1) erhalten demgegenüber einen niedrigen Zinssatz. Grundsätzlich ist es den Banken also erst nach der Einreichung verschiedener Unterlagen möglich, das Scoring durchzuführen. Die notwendigen Unterlagen sind beispielsweise Gehaltsnachweise, Einkommenssteuerbescheide, Grundbuchblätter und Objektfotos. Daher bieten Kredit-Vergleiche im Internet zwar einen ersten Anhaltspunkt, den definitiven Zinssatz erhalten Antragsteller jedoch erst nach der Prüfung aller eingereichten Unterlagen. Je nach Bank kann dies einige Tage dauern. Es kann sich daher lohnen, die Unterlagen gleich mehreren Instituten zur Verfügung zu stellen. Doch Vorsicht: Wer zu vielen Banken seine Unterlagen zur Verfügung stellt, kann schnell Probleme bei der Schufa erhalten, denn die Kreditanfragen werden hier gespeichert. Idealerweise wird ein Kreditvermittler gefunden, der unter verschiedenen Banken auswählen und so die besten Bauzinsen für seine Kunden finden kann.