Kredite bestimmen das Finanzleben von Privatpersonen und Unternehmen in der westlichen Welt sehr bestimmend. Deutschland und Großbritannien gehören zu den führenden europäischen Ländern in Bezug auf die Kreditvolumina, nach der Studie “Europa Konsumbarometer 2009” der Dresdner-Cetelem Kreditbank. Der deutsche Kreditbestand wird auf rund 225 Milliarden Euro geschätzt. Deutschland hat damit den zweitgrößten Kreditbestand bei Konsumkrediten nach Großbritannien. Frankreich ist nach Deutschland die Nummer Drei bei den Konsumkrediten, allerdings mit großem Abstand. Der Konsumkreditbestand der deutschen Haushalte liegt im Schnitt bei über 5.600 Euro. Insgesamt nimmt das Vertrauen in Kredite über das Internet in Deutschland zu. In Ländern wie Großbritannien werden Kredite über das Internet heute mehr wahrgenommen. Der E-Commerce-Handel wird auch im Jahr 2009 in der Wirtschaftskrise ein leichtes Plus haben, da immer mehr Menschen günstigere Produkte über das Internet kaufen. Grundsätzlich hat die Kreditwirtschaft in den letzten zehn Jahren gute Geschäfte gemacht. Vor allem auch Anschaffungskredite für Konsumgüter liegen seit Jahren im Trend. Finanziert wird heute alles, was vermeidlich zum Lebensstandard gehört. Vor allem auch Neufahrzeuge sind immer mehr über Finanzierungen abgewickelt worden. Die Hausbanken der Hersteller bieten Finanzierungen zum Teil zu Null Prozent an. Auch die Kredite für elektronische Konsumgüter sind in den letzten Jahren stark gestiegen. Im Jahr 2007 lag der Durchschnittszinssatz für neu vergebene Kredite an Privathaushalte bei 7,4 Prozent und somit unter dem Durchschnittsniveau in Europa. Üblicherweise sind vor allem die Hausbanken in die Kreditvergabe von Haushalten involviert, die mit einer Schufa-Auskunft verbunden sind. Die Schufa hat rund 65 Millionen Personen, zu denen Daten gespeichert sind. Laut der Schufa gab es im Jahr 2008 rund 91,5 Millionen Auskünfte und Nachmeldungen. Rund 1,3 Millionen Eigenauskünfte wurden gegeben. Ohne die Auskünfte von Schufa & Co. geht heute in der Kreditvergabe nichts mehr. Es gibt aber auch Darlehen, die in der Regel ohne Schufa-Auskunft meist als Nebenkredite oder Zusatzkredite vergeben werden, die sogenannten Schweizer Kredite, die über das Internet problemlos beantragt werden können. Diese Kredite kommen häufig aus der Schweiz und es gibt inzwischen einen größeren Markt an seriösen Anbietern. Insgesamt beabsichtigen immer mehr der Deutschen über das Internet an zinsgünstige Kredite oder Kredite ohne Finanzauskunft zu kommen. In den letzten Jahren sind vor allem auch durch die Kreditvergaben die Überschuldungen der deutschen Haushalte gestiegen. Jeder zehnte Haushalt soll heute laut seriösen Studien überschuldet sein. Immer öfters sind es die Schuldnerberater, die sich um die Kredite kümmern müssen. Grundsätzlich fallen die Kreditnahmen in die Eigenverantwortung des Einzelnen, der seine wirtschaftliche Lage zusammen mit einer seriösen Bank genau analysieren muss. Flexible Kreditrahmenbedingungen sind heute sicherlich keine schlechte Sache, in Zeiten der wirtschaftlichen Krisen. Neben den Privathaushalten sind vor allem die Unternehmen auf Kredite der Bankenwirtschaft angewiesen. Vor allem auch die öffentlich-rechtlichen Banken wie die Sparkassen und die genossenschaftlichen Banken wie die Volksbanken sind beim Mittelstand die Kreditgeber. Die Banken werden immer wieder politisch ermahnt dem Mittelstand, dem Rückgrat der deutschen Wirtschaft, mit Kreditvergaben zur Seite zu stehen. Trotzdem ist es heute für viele Unternehmen schwierig an Kredite zu kommen, vor allem wenn diese nur kurzfristige Geschäftspotentiale würdigen. Vor allem das Diktat der Bonität macht vielen Unternehmen zu schaffen, die teils auf alternative Kreditangebote zurückgreifen müssen. Trotz extrem geringer Kapitalmarktzinsen im Jahr 2009 ist die Kreditvergabe für Unternehmen angespannt, so eine Aussage des DIHK-Netzwerkes Mittelstand. Bei der Förderung des Mittelstands und kleinerer Unternehmen hilft vor allem die KFW, die unzählige Kreditförderungen an Unternehmen und Privatpersonen vergibt. Sehr gute Kreditoptionen über die Kreditanstalt des Bundes und der Länder haben vor allem innovative Unternehmen. Auch Existenzgründer werden durch die europäische Wirtschafts- und Finanzpolitik, die auch in Deutschland die Rahmenbedingungen inzwischen vorgibt, an zinsgünstige Kredite über die KfW zu kommen. Was in Deutschland relativ neu ist, ist die finanzielle Förderung von Bildung im Rahmen von Bildungskrediten, die als Förderkredite vergeben werden. Laut dem Bundesbildungsministerium sind schon Förderkredite in Höhe von einer halben Milliarde Euro an Schüler und Studenten vergeben worden. Das Kreditvolumen reicht hier von 1.000 Euro bis zu 7.200 Euro, mit bis zu 24 Monatsraten. Ein Bildungskredit ist sicherlich für viele junge Leute eine sinnvolle Sache, sofern diese Kreditform auch durch die Lebensweisen reflektiert werden können. Grundsätzlich sagt die erwähnte Studie der Dresdner-Cetelem Kreditbank im Jahr 2009 aber klar aus, das die Deutschen sich in Bezug auf das Konsumverhalten verändern müssen, wovon auch die Kreditaufnahme betroffen sein sollte.