Baufinanzierungen gehören zu den langfristigen Finanzierungsmodellen. Es gibt verschiedene Darlehensarten, die zumeist zur Baufinanzierung dienen. Es gibt drei Darlehensmodelle, die am meisten angewandt werden. In den meisten Fällen wird ein sogenanntes Annuitäten-Darlehen vergeben. Es handelt sich hier um eine Form des Ratenkredits. Die Kreditsumme wird auf einmal ausbezahlt und dann mit meist monatlichen Raten mit Zins und Tilgung abbezahlt. Diese Baufinanzierung hat den Vorteil, dass man über einen längeren Zeitraum, meist 10 Jahre, einen festen Zinssatz hat. Der Darlehensvertrag ist aber während der Laufzeit nicht vorzeitig abzulösen. Eine andere Baufinanzierungsform ist das Bauspardarlehn. Auf Grund der meist niedrigen Zinsen ist die Form eine beliebte Finanzierungsform. Das Bauspardarlehen ist mit bestimmten Kriterien verbunden. Je nach Anbieter muss eine definierte Ansparzeit wahrgenommen werden. Die angesparte Summe kann zum Beispiel bei 30-50 Prozent des Bausparvertrages liegen. Die Darlehen sind zweckgebunden an die Finanzierung der Immobilie. Bauspardarlehen haben in Deutschland eine lange Tradition, müssen aber nicht unbedingt die günstigste Baufinanzierung darstellen. Im Gegensatz zu Hypothekendarlehen haben die Bauspardarlehn den Vorteil, dass sie nur über eine kurze Laufzeit gehen. Ist ein Finanzierungsbedarf anhängig, ohne das der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, so muss ggfls. eine Zwischenfinanzierung gewählt werden. Ein anderes Modell zur Baufinanzierung ist das Lebensversicherungsdarlehen, das zum Beispiel durch eine Lebensversicherung gesichert wird. Ein Annuitäten-Darlehen kann zum Beispiel durch ein Lebensversicherungsunternehmen vergeben werden. Eine andere Form der Baufinanzierung ist das endfällige Darlehen, das wie ein Annuitäten-Darlehen, allerdings ohne monatliche Tilgungen, gestaltet wird. Die Kreditsumme wird dann am Ende der Laufzeit abgelöst. Günstige Finanzierungen sind heute von vielen Optionen beeinflusst. Das geforderte Eigenkapital kann zwischen 15-30 Prozent liegen. Rund 10-15 Prozent des Verkehrswerts der Immobilie kann heute zu günstigen Baufinanzierungen führen. In der heutigen Zeit können eventuell Lohnnachweise von Angestellten über zwei Jahre verlangt werden. Selbstständige müssen damit rechnen, dass Jahresabschlüsse von drei Jahren verlangt werden. Nachweise über das Eigenkapital und aussagefähige Unterlagen zur Immobilie sollte man vorlegen. Exposees von Sachverständigen sind vor allem auch bei Altbaufinanzierungen sehr wichtig. Neben der Bonität der Kreditnehmer spielen viele Faktoren für günstige Kredite eine Rolle, zum Beispiel auch das Alter des Kreditnehmers oder Laufzeitlänge des Kredits. Baufinanzierungen sollten immer bis zum Rentenalter abgeschlossen sein. Ein älterer Kreditnehmer hat bei langen Laufzeiten häufig schlechtere Chancen an einen günstigen Kredit zu kommen. Flexible Tilgungsraten oder Sondertilgungen sollte man immer ins Kalkül ziehen. Eine vorzeitige Ablösungsvereinbarung bei den Darlehen sollte man immer in den Verträgen einbauen. In den meisten Fällen sind flexible Vertragselemente ohne Aufpreise bei den Kreditinstituten zu erhalten.